随着我国金融市场改革的持续深入，消费者与银行进入“深度捆绑”时代。二者产生的纠纷，特别信用卡类案件随着用户基数成倍增长呈现出批量化、诉讼群体化、矛盾易激化等特点。如何高效解决此类金融纠纷，是赛罕区法院金融法庭一直思考和探索的重点问题。

2024年初，赛罕区法院金融法庭与金融机构召开联席座谈会，摸底发现辖区本年度信用卡逾期已近14万件，若不进行源头干预，此类案件将可能大量涌进法院。

银行，着力诉源治理

赛罕区金融法庭结合近年来辖区信用卡纠纷案件审判实际，在联席会议之后向金融机构发送了专题司法建议，指出信用卡纠纷之所以高发、多发，虽与经济形势有关，但也反映了银行为追求经济利益和发卡便捷，出现审核宽松、计费不合理、追收欠款不力等问题，要求金融机构坚持“自行催收为主，司法诉讼保障”的政策。此举得到了金融机构的积极回应，纷纷表示要在发卡时严把申领关口，提高审核门槛，规范营运行为。赛罕区法院还在辖区金融机构陆续设立法官工作站，指导金融机构根据客户实际情况拟定个性化的合法合规还款方案，努力在诉讼源头化解纠纷。这也为金融机构快速、批量处理信用卡纠纷，降低化债成本提供了有效途径。

在与金融机构携手解纷的同时，赛罕区金融法庭依托人民法院调解平台，引入金融纠纷人民调解委员会等第三方机构，对即将进入诉讼程序但具备调解基础的小额借贷与信用卡纠纷做到“能调尽调”。特别是在银行准备批量起诉信用卡纠纷时，赛罕区法院金融法庭在调解中发现很多当事人是具备还款意愿的，如逾期近2年的刘女士表示此前透支信用卡主要是为了给母亲治病，母亲过世后也因能力有限无法承担8万多元的本息，如果可以分期会尽量偿还本金。调解员最终努力与银行协商，帮助刘女士提交证明材料后使案件得以通过诉前调解结案。法院调解工作中对接银行实施差异化减免及分期政策，切实帮扶当事人解决信用卡借贷纠纷的做法为“能调尽调”奠定了坚实的基础，既保障了用卡人的合法权益，也为金融机构争取到了更大的还款可能性，大大降低了化债边际成本。赛罕区法院金融法庭在引导和疏导端发力，让信用卡纠纷案件同比减少了90%以上，2024年至今新受理信用卡纠纷案件仅91件。
来源：呼和浩特市中级人民法院